Могут ли коллекторы изымать имущество за долги по кредиту?

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Могут ли коллекторы изымать имущество за долги по кредиту?

В последние годы портфель розничного кредитования характеризуется ростом доли не оплаченных счетов по задолженностям. Большинство российских граждан начали испытывать затруднения, связанные с выплатой займа.

Банки подключают коллекторские агентства для истребования долга, которые запугивают граждан установлением штрафа в огромных размерах, конфискацией и наложением ареста на имущество.

Нередко встречаются случаи, когда коллекторы досаждают их близким людям.

Под «колле́кторским аге́нтством» подразумевается  агентство, занимающиеся взыскиванием просроченной  и проблемной задолженности на профессиональном уровне. Их основной целью является содействие осуществление выплат по задолженностям, которые имеют физические либо юридические лица.

Коллекторы являются сотрудниками фирм, занимающихся коммерческой деятельностью, поэтому представляют их интересы.

Так как коллекторы не числятся на службе в государственных органах, они лишены права осуществлять опись имущества должников, продавать его, чтобы выручить за него денежные средства для передачи в банк.

Согласно указаниям правовых актов производство описи входит в обязанность судебных приставов.

Многие коллекторские агентства осуществляют свою деятельность в качестве агентства кредитора, собирая долги за определенное вознаграждение. Оно формируется за счет количества собранных денежных средств, из которых отчисляется установленный по договору процент.

Посягательство коллекторов на имущество родителей

Согласно предписаниям законодательных актов банки вправе конфисковать имущество заемщика, если он не погасил задолженность. Родители не несут ответственность за совершеннолетних детей, поэтому никто не имеет право посягать на их имущество.

Как показывает практика, некоторые родители выступают в качестве поручителей, вследствие чего обязательства заемщика перед банком переходит поручителю.

В сложившейся ситуации они обязаны  будут уплатить долг на основании постановления суда.В случае отказа исполнить постановление банку дозволяется арестовать имущество и продать его.

В таких ситуациях и привлекают коллекторов, чтобы они помогли истребовать долг.

Однако данные агентства лишены права предпринимать какие-либо действия в отношении имущества родителей.

Их деятельность согласно указаниям законодательных актов будет расценена как противозаконная. Данное положение закреплено в Федеративном законе «Об исполнительном производстве», Гражданском кодексе.

К тому же, жилое помещение, где прописаны и проживают несколько человек, не изымается. Тем более, когда оно является единственным их жильем, отвечающим требованиям по техническому состоянию для постоянного проживания.

Коллекторы не имеют права:

Если какая-то доля жилья на праве собственности принадлежит заемщику, то судебные приставы должны определить ее. При совершении описи имущества, наложения ареста на него родители должны подать исковое заявление в судебный орган по местожительству, потому что ни банк, ни коллекторы не имеют права без суда совершать указанные действия.

Родители заемщика в случае возникновения спорной ситуации о принадлежности имущества сообразно статье 119 ФЗ «Об исполнительном производстве» должны обратиться в судебный орган с исковым заявлением с просьбой разрешить вопрос. В ходе судебного разбирательства имущество родителей исключается из перечня описи имущества заемщика.

Законодательная база

В статье 10 Гражданского кодекса отмечено о недопустимости совершения гражданских прав, целью которых является причинение вреда другому лицу. Граждане не вправе осуществлять противоправные действия, обходя нормы правовых актов, злоупотреблять правом.

Если указанные требования не соблюдаются гражданином, то судебные органы могут отказать в защите их прав полностью либо частично. К тому же, при нарушении прав иных лиц, правонарушитель обязан возместить причиненные вредом убытки. Защита нарушенных, оспоренных прав осуществляется сообразно статьи 11 ГК в судебном порядке по правилам процессуальных актов.

Сроки выплат потребительского кредита устанавливаются согласно указаниям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если заемщик нарушает их, то к нему применятся мера ответственности. Кредитор вправе истребовать у него совершения досрочного возврата оставшейся суммы вместе с процентными начислениями, расторгнув с ним договор.

Но он должен направить заемщику письмо с досудебной претензией до принятия меры воздействия, обращения в судебный орган. При этом кредитор обязан установить срок возврата остатка потребительского займа в разумных пределах. Он должен составлять не более тридцати дней, которые отсчитываются со дня отправления уведомления.

Действия сторон до суда

Кредитор имеет право осуществить уступку прав согласно условиям договора третьим лицам. Данное положение закреплено в статье 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Она может осуществляться, если законом или договором не предусмотрено условие о запрете уступки. Стороны при заключении договора должны согласовать между собой о применении уступки.

У заемщика сообразно предписаниям вышеуказанного закона сохраняются все права в отношении нового кредитора, которые он имел в отношении первого кредитора.

Заемщик может уплатить свою задолженность в добровольном порядке. Если он не обладает возможностью для совершения выплат, то последним вариантом коллекторов, пытающихся обеспечить защиту прав банка, является обращение в судебный орган, который откроет судебное производство.

Порядок судебного производства

Суд должен сообщит должнику дату, время судебного заседания, на которое он обязан прийти для дачи объяснений по поводу задержек в выплате. Заемщик может предложить банку составить мировое соглашение, утверждаемое судом. При его отказе совершить уплату долга, суд вправе обязать должника погасить свою задолженность при условии обоснованности требований банка.

Судебный орган испускает в соответствии с предписаниями Гражданско процессуального кодекса постановление в виде приказа, решения, определения, которые подлежат обязательному исполнению. Взыскателю судебный орган в соответствии со статьей 428 ГПК выдает исполнительный лист, когда его постановление приобретает законную силу.

Федеративный закон «Об исполнительном производстве» в статье 1 определил условия, порядок исполнения судебного постановления, испущенных иными органами и должностными лицами актов в принудительном порядке.

Он был принят в исполнение 2 октября 2007 года за номером 229. Согласно указаниям статьи 5 исполнение всех видов постановлений, актов в принудительном порядке возложено на Федеральную службу судебных приставов.

Что касается вопроса об имуществе близких заемщику людей, то коллекторы только пугают их в  стремлении любым путем заставить вернуть долг заемщику. Необходимо знать, что имущество родственников согласно указаниям правовых актов не подлежит к обращению на него взыскания.

Компетенции судебных приставов

Судебные приставы наделены широкими полномочиями, позволяющими исполнить постановление суда независимо от создавшихся обстоятельств.

К ним относятся:

  • проникновение в нежилые помещения, которые занимает должник;
  • вхождение без согласия должника в его жилое помещение должника по месту прописки, если они получили разрешение старшего пристава в письменной форме;
  • наложение ареста на имущество заемщика, на его банковские счета;
  • конфискация имущества должника;
  • осуществление мероприятий по розыску должника;
  • привлечение правоохранительных органов по необходимости;
  • взыскивание исполнительского сбора;
  • установление временных ограничений.

Судебные приставы возбуждают исполнительное производство, получив исполнительный лист, о чем сообщается заемщику. Ему устанавливается в продолжение 5 дней срок совершения добровольной уплаты. Все меры по принудительному исполнению постановления суда осуществляются по местожительству должника, его местопребыванию, месту, где находиться его имущество.

Если денежные средства у заемщика отсутствуют или их недостаточно для погашения задолженности, то сообразно статье 69 ГК РФ взыскание обращается на другое имущество, которое ему принадлежит на праве собственности.

Судебные приставы должны составлять акт описи имущества должника только в присутствии понятых. В нем указываются личные данные присутствующих лиц, перечисляется имущество, которое подлежит аресту. В ходе совершения описи имущества производится предварительная оценка его стоимости.

Что необходимо знать заемщику

Хотя банк наделен правом передачи своих прав по истребованию задолженностей по кредитам третьим лицам, но для него единственно доступным способом удовлетворения требований является обращение с иском в судебный орган. Коллекторское агентство должно представить документы, удостоверяющие  о передаче банком долга. Без предъявления документов оно не имеет права требовать от заемщика, его родителей, родственников погасить задолженность.

Но необходимо обратить внимание на то, что исключительно судебные приставы, действующие на основании исполнительного листа суда, имеют право:

  • входить в жилое помещение, описывать его;
  • накладывать арест на имущество;
  • изымать имущество заемщика, его поручителей.

Он выдается судом в установленном предписаниями правовых актов порядке. Другие лица лишены полномочий осуществления вышеперечисленных действий.

Заемщик может обжаловать действия судебных приставов согласно указаниям правовых актов в суде, предъявив исковое заявление с просьбой освободить его имущество от ареста. Ответственность заемщика может быть уменьшена соответственно указаний статьи 404 ГК, если дело разбирается в судебном порядке.

Если жилое помещение или его некая часть является единственно пригодным для постоянного проживания помещением для заемщика и членов его семьи, то в соответствии со статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса нельзя осуществлять взыскание по исполнительному листу. Исключением является жилое помещение, приобретенное по ипотечному кредитованию, на которое распространено взыскание сообразно норм законодательных актов об ипотеке.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что любой заемщик имеет право проигнорировать ограничения, исходящие от сотрудников банка, коллекторов.

К тому же он может не впускать их в свое жилое помещение.

Если они угрожают, стремятся любым путем войти внутрь жилья, то заемщик может на законном основании вызвать сотрудников правоохранительных органов, написать заявление в прокуратуру.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Платить ли коллекторам? Звонят коллекторы по чужому кредиту. Куда жаловаться?

Источник: //ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/imejut-li-pravo-kollektory-opisyvat-imushhestvo.html

Могут ли коллекторы забрать квартиру за долги

Могут ли коллекторы изымать имущество за долги по кредиту?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если на счетах ответчика нет денежных средств, судебные приставы забирают имущество. Далее подробно будут рассмотрены моменты, что может забрать банк за неуплату кредита.

Основные моменты

Если гражданин России берет на себя кредитные обязательства, он должен исполнять их в полном размере. К наличию задолженности могут отнести не только фактическое непогашение кредита, но и регулярные просрочки по внесению ежемесячных платежей.

В результате банк может запросить заемщика погасить всю оставшуюся сумму сразу. Если этого не происходит, юристы финансово-кредитного учреждения обращаются в суд.

[1]

Судебное разбирательство зачастую проходит без самого должника, поэтому он может и не знать о начавшемся взыскании. При отсутствии своевременного погашения задолженности по требованию суда начинается работа судебных приставов, которые имеют право арестовать счета ответчика и его имущество.

Большинство граждан, столкнувшихся с изъятием собственного имущества, не до конца понимают, правомерны ли действия.

Основанием для действий судебных приставов является судебное решение.

Негативные последствия банкротства физического лица вы найдете тут.

Квартиру или дом за долг по ипотеке или кредит

Квартиру или дом на основании статьи 446 ГПК РФ могут отнять у должника в следующих случаях:

  • Если это ипотечное кредитование. Жилье может быть единственным у должника, но если оно приобретено по ипотечному кредиту, значит, оно находится в обременении у банка. Представленные действия также будут проходить через судебное разбирательство. Но изъятие может быть при условии наличия просрочки в течение 3-х месяцев, а также при сумме задолженности более 5% от стоимости недвижимости. Если выполнены оба условия, суд выносит решение в пользу банка об изъятии залога.
  • Суд может вынести решение по факту изъятия недвижимости в счет задолженности по алиментам. При этом сумма долга должна быть соизмерима со стоимостью квартиры или дома.
  • У должника могут изъять квартиру или дом по факту наличия долга по коммунальным платежам. Происходит это в том случае, если жилье муниципальное. Если жилье в собственности, сумма долга должна соответствовать стоимости недвижимости.

Во всех представленных случаях не имеет значения факт единственного жилья у гражданина.

Если единственное жилье

Единственное жилье может быть отнято даже по долгам потребительского кредита.

Но задолженность должна быть более половины от стоимости квартиры или дома.

Проблемы могут возникнуть у банка, если жилплощадь находится в долевой собственности.

По суду истец может добиться изъятия доли – ее продают третьим лицам.

Но если в долевой собственности состоит несовершеннолетний ребенок, представленные действия невозможны. Долю должника могут арестовать, но реализовать ее не получится, поскольку таким образом нарушаются права и интересы несовершеннолетнего.

Автомобиль банк забирает без проблем, если задолженность возникла по автокредиту. Для этого достаточно представить доказательства наличия просрочки – все происходит в последовательности и при условиях изъятия недвижимости по ипотечному кредитованию.

Также автомобиль может быть арестован по долговым обязательствам потребительского кредита, алиментов, задолженности перед коммунальными службами.

Конфисковать автомобиль может инспектор ГИБДД по высланной ему ориентировке судебными приставами.

Транспорт перевозят на эвакуаторе на штраф-стоянку до выяснения обстоятельств – погашения долга самим заемщиком. Если этого не происходит, судебные приставы продают автомобиль и переводят денежные средства на счет истца.

Сохранить в семье авто можно только при условии его перерегистрации на друга или другого члена семьи.

Иное имущество

Судебные приставы по судебному постановлению могут забрать следующее:

  • предметы мебели – детская мебель (кровать, письменный стол и прочее) не изымается;
  • бытовая техника – при наличии гарантийного талона и исправного состояния;
  • предметы обихода – оставляют необходимый минимум;
  • драгоценности.

Изъятие происходит по месту прописки должника, при этом все вещи (включая бытовую технику и прочее) должны принадлежать ему.

Если члены семьи представляют товарные чеки на мебель и технику, где покупателями являются они, значит, изъятие не происходит.

Также отмечается, что минимум мебели будет оставлен в квартире. К примеру, если в ней прописано 4 человека, значит, должны быть оставлены 4 стула, 4 спальных места. Этого же правила придерживаются при изъятии предметов обихода.

За долги родителей

Совершеннолетние дети не должны рассчитываться за долги родителей.

Но судебные приставы могут прийти за изъятием имущества в следующих случаях:

  • родители зарегистрированы в квартире ребенка – в счет кредита могут быть изъяты имущество (техника, мебель, предметы обихода) детей, если они не докажут непричастность родителей к приобретению;
  • должник указал место фактического проживания у детей;
  • должник ранее был зарегистрирован на территории жилплощади детей;
  • родители действительно проживают на жилплощади ребенка и имеют регистрацию.

Подтвердить факт отсутствия по месту регистрации должника (он не проживает в течение длительного времени) можно актом, который регистрируется в расчетно-сервисном центре по району и подписывается соседями – не менее 2-3 человек.

Если имущество совместно нажитое

Если имущество находится в долевой собственности, суд принимает решение о взыскании только доли.

Посредством действий юристов происходит фактическое определение доли с последующей ее реализацией.

Если супруги находятся в браке и у них имеется совместно нажитое имущество, даже при отсутствии доли должника его могут взыскать в пользу погашения кредита или иного вида долга.

Читайте так же:  Порядок производства в европейском суде по правам человека

Это определяется судебным решением и определением того факта, что заемные денежные средства были потрачены на нужды семьи.

На основании статьи 26 ГК РФ дети в возрасте от 14 лет могут самостоятельно совершать некрупные сделки – приобретать небольшие товары в рассрочку, брать в аренду технику. В результате могут возникнуть долги.

Но поскольку в отношении несовершеннолетних не может быть выдвинуто исковое заявление, отвечают за долги их родители или официальные представители.

О том, как писать заявление в арбитражный суд о взыскании долга, вы можете прочитать здесь.

Как правильно написать жалобу на судебного пристава? Смотрите тут.

Имущество, не подлежащее изъятию

Есть имущество, которое не подлежит изъятию, каким бы высоким долг ни был.

Здесь выделяют следующее:

  • единственное жилье, если оно не приобретено по факту ранее оформленного ипотечного кредитования;
  • личные вещи, к чему относят одежду и обувь;
  • предметы, необходимые для осуществления рабочей деятельности – спецтехника, инструменты и прочие вещи, исключением выступают предметы, превышающие по стоимости 100 МРОТ, установленного по региону;
  • скот – разновидности, относящихся к нуждам человека (коровы, козы и прочие);
  • семена, рассада и все предметы, относящиеся к посеву – в эту группу входят и садовый инвентарь;
  • продукты питания;
  • деньги – учитывается минимальный предел в размере 5 тыс. рублей на человека;
  • предметы и природные ресурсы, необходимые для сохранения тепла в доме или для приготовления пищи;
  • предметы и спецтехника, необходимая для жизнедеятельности инвалидов;
  • медали, дипломы, кубки и прочие награды и вознаграждения членов семьи.

Несмотря на тот факт, что единственную жилплощадь не могут отобрать, на нее могут наложить арест. В результате должник не сможет продать, обменять или подарить ее.

Когда действия коллекторов и приставов можно расценить как незаконные?

Источник: //domtriumf18.ru/mogut-li-kollektory-zabrat-kvartiru-za-dolgi/

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Могут ли коллекторы изымать имущество за долги по кредиту?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора.

В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться.

Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Суд в этом случае отклонит иск кредитора. Поэтому зачастую банки начинают прибегать к иным способам возврата «старого» долга – к коллекторским агентствам.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Источник: //www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/

Могут ли коллекторы описать имущество?

Могут ли коллекторы изымать имущество за долги по кредиту?

Столкновения с коллекторами – ситуация крайне неприятная. Только в начале 2017 года были приняты первые меры по урегулированию и контролю их деятельности.

До этого само слово “коллектор” ассоциировалось с вандализмом и вымогательством.

Теперь, когда деятельность специалистов по взысканию долгов регулируется законами, а на помощь пострадавшим всегда готовы придти антиколлекторы, деятельность специалистов по взысканию стала более – менее приемлемой и законной.

Самые сложные споры с коллекторами возникают тогда, когда долг уже давно просрочен, штрафы выросли до заоблачных высот, а дело грозит попасть в суд. Должник может столкнуться с тем, что коллекторы попытаются описать его имущество или даже арестовать его. Как поступить в этом случае и законны ли они вообще?

Какими правами обладают коллекторы и чего они не могут?

Ранее деятельность коллекторов ограничивалась только общими нормами законодательства. Это приводило к тому, что законы часто нарушались, имущество должников изымалось, а сами они могли стать жертвами серьезных преступлений.

Однако с начала 2017 года действует закон, который строго регулирует деятельность коллекторских организаций и служб по взысканию долгов. Он четко регулирует как права, так и обязанности подобных организаций.

Итак, коллекторы могут:

  • Обращаться к должникам по телефону. Делать это они могут только с 8 утра до 10 вечера, а количество звонков не должно превышать один – два в неделю. Так же подобные обращения могут посылаться по электронной почте;
  • Обращаться к должникам лично. Визиты могут проходить только в установленное время, при этом их частота так же не должна превышать 4 визита в месяц. Во время визитов коллектора он должен предоставить обоснование и письменную выписку из банка о наличии долга, его размера и обоснования суммы. Грубить, угрожать и изымать вещи он не имеет никакого права;
  • Передавать информацию о возможных последствиях для должника. Если должник отказывается отдавать деньги, то коллектор должен в доступной и подробной форме объяснить, что по закону к нему могут быть применены меры, такие как арест имущества и его продажа. Коллектор так же должен будет уведомить должника о том, что кредитор имеет полное право подать на него в суд;
  • Передавать должнику документы из банка. Это могут быть любые бумаги, имеющие отношение к делу – квитанции, выписки, подсчеты, договора и многое другое. Без некоторых бумаг коллектор просто не имеет права обращаться к должнику.

Чего коллектор не может делать?

  • Угрожать должникам. Именно для предотвращения угроз и был принят новый закон, так как до этого они были основным способом взыскания. Теперь же угрозы при обращении коллекторов являются прямым нарушением законодательства и караются по всей строгости;
  • Обращаться к третьим лицам. До принятия закона коллекторы никак не были ограничены в возможности обращаться к родственникам, соседям или даже работодателям должника. Теперь же для того, чтобы обратиться к третьим лицам, у коллекторов должно иметься на руках письменное разрешение от самого должника. В противном случае обращение будет считаться незаконным;
  • Портить имущество должников. А именно заниматься вандализмом, писать сообщение на стенах. Это касается не только должника, но и третьих лиц;
  • Передавать ваши данные о долгах, кредитах и счетах третьим лицам или организациям. Распространять персональные данные они не могут даже с согласия самого должника;
  • Распоряжаться имуществом должника. Теперь ни один коллектор не может как – то распоряжаться вещами должника, даже если на них наложен арест. То же касается и денежных средств – коллекторы не могут ни принимать деньги для погашения долга, ни вымогать их силой.

Так могут ли коллекторы описывать имущество?

Нет. Они не могут делать это ни в коем случае. К вашим вещам они не имеют прав даже прикасаться, кроме как с вашего разрешения. Они не могут ни брать их, ни изымать, ни оценивать, ни тем более описывать.

Связано это с тем, что у коллекторов по роду деятельности в принципе нет таких прав, так как они не являются должностными лицами.

При этом даже должностные лица могут описывать и забирать ваше имущество только с разрешения суда или в ходе ведения следствия.

Зачастую коллекторы начинают описывать имущество должника под двумя предлогами: у них есть разрешение от банка – кредитора или у них имеется постановление суда. В обоих случаях такое заявление является откровенной ложью.

В первом случае банк просто не может выдавать подобные разрешения – они незаконны, так как по сути банк – это обычное юридическое лицо, как магазин, парикмахерская или автосервис.

У него просто нет прав разрешать своим сотрудникам распоряжаться имуществом клиентов.

Второй случай немного более интересен. Дело в том, что коллекторы могут каким – то образом получить решение суда (при этом такие способы практически всегда незаконны). С таким документом они могут явиться к вам и начать проводить опись имущества. Такие действия абсолютно незаконны – коллекторы не являются сотрудниками службы приставов и действовать от имени суда не имеют права.

Помните, что выполнять решение суда по описи и аресту имущества может только одна служба – Федеральная Служба Судебных Приставов. И выполнять опись может только пристав – исполнитель, полномочия которого подтверждены документально.

Что делать, если коллекторы пришли описывать ваше имущество?

Все очень просто – если к вам пришел сотрудник коллекторской организации и требует описи имущества, то вызовите полицию. Скорее всего перед вами простой мошенник или грабитель.

Особенно удачно сложатся для вас обстоятельства в том случае, если при нем будут обнаружены поддельные документы и постановления.

В этом случае и коллектору, и организации (если он, конечно, действительно из коллекторской организации) ждут не просто штрафы, а реальные проверки и сроки.

Так же вы имеете полное право такому коллектору просто не открывать дверь. Ломиться к вам в квартиру они не смогут, как и угрожать вам. Если же угрозы все таки последуют, то вы можете обратиться в полицию, прокуратуру, суд или антиколлекторскую организацию. Помните, что любое применение силы по отношению к вам, третьим лицам или имуществу является противозаконным действием.

Если вы опасаетесь за свою жизнь, то подайте заявление в полицию об угрозе жизни и здоровью. Это – уголовно наказуемое преступление (статья 119 УК РФ), и угрожающего вам сотрудника коллекторской организации вполне могут оштрафовать или даже отправить в тюрьму. Однако для защиты своих интересов лучше нанять адвоката или заручиться поддержкой свидетелей.

Источник: //kreditadvo.ru/mogut-li-kollektory-opisat-imushhestvo.html

Могут ли коллекторы описать имущество должника?

Могут ли коллекторы изымать имущество за долги по кредиту?

Полномочия коллекторских агентств определены положениями Закона № 230.

Он отвечает на вопрос: “Имеют ли право коллекторы описывать имущество по месту прописки?” По закону, коллекторские компании наделены широким перечнем полномочий по взаимодействию с должниками, но опись имущества в их полномочия  не входит. Это возможно только при исполнении решения суда. Могут ли коллекторы описать имущество без решения суда и что делать, если поступают угрозы?

Имеют ли право коллекторы описывать имущество по месту прописки

Опись имущества – это исполнительное действие, направленное на фиксацию состояния арестованного имущества, за счет которого намерены осуществить взыскание задолженности.

Правом описывать и арестовывать имущество обладают судебные приставы, в производстве которых находится исполнительный документ о взыскании такой задолженности.

А он выдается лишь на основании судебного решения в отношении должника.

Принудительно описать и отобрать у должника имущество в счет задолженности могут только приставы и только на основании решения суда. Работники коллекторских фирм такими полномочиями не наделены – они не имеют права требовать даже допуска в квартиру должника. Проверка имущественного положения тем более не входит в правомочия коллекторов.

Однако если они являются представителями кредитора-взыскателя, и у них есть соответствующая доверенность, – это дает им право на участие в исполнительных действиях.

В таком случае они могут присутствовать при проверках приставами имущественного положения должника, проведении описи, ареста описанного имущества, могут принимать его на хранение как ответственные хранители и реализовывать иные права как сторона исполнительного производства.

Могут ли коллекторы описать имущество без решения суда

Если решения суда нет, то производство о принудительном взыскании отрыто быть не может, а потому и опись имущества как исполнительное действие невозможны.

Но можно выделить 2 случая, когда коллекторы могут получить доступ к имуществу заемщика правомерно:

  • если кредит обеспечен залогом и стороны договорились об обращении на него взыскания в порядке, предусмотренном ст. 349 ГК. Например, если это автомобильный кредит, то банк по соглашению с заемщиком могут продать заложенный автомобиль и погасить задолженность за счет вырученных денег;
  • если заемщик согласен погасить долг во внесудебном порядке за счет своего имущества, а банк согласен принять погашение в таком виде.

В обоих случаях направленные банком коллекторы действительно смогут провести необходимые действия в виде «описи», но это действие не будет описью имущества как исполнительным действием, соответствующей юридической силы оно также иметь не будет.

Недопустимые действия коллекторов

Для возврата проблемной задолженности коллекторы осуществляют коммуникацию с должником любыми доступными способами коммуникации, но с учетов ограничений, установленных ст. 7 ФЗ № 230, в том числе относительно допустимых способов такой коммуникации и количества раз их применения. Кроме того, согласно п. 2 ст. 6 ФЗ № 230, недопустимо:

  • применение физического воздействия, угроз причинения вреда жизни или здоровью;
  • уничтожение имущества либо угроз его уничтожения;
  • применение методов воздействия, ставящих под угрозу их жизнь и здоровье;
  • психологическое давление, применение унизительных методов воздействия;
  • заблуждение заемщика относительно природы и суммы его долга, сроков их образования, возможных последствий, относительно фактов передачи дела в суд, привлечения должника к ответственности и иных имеющих значение обстоятельств;
  • любое другое неправомерное причинение ущерба заемщику.

Что делать: коллекторы угрожают описать имущество

Так как проверка имущественного положения не входит в компетенцию коллекторов, то подобного рода угрозы являются неправомерными. Следует сообщить об этом представителям коллекторской организации. Если реакции не последовало, а угрозы описать имущество не прекратились, заемщик может обратиться:

  • с жалобой в ФССП. Служба приставов является надзорным органом для коллекторских служб. Жалоба является основанием для проведения внеплановой проверки, вынесения предписания для устранения нарушения, привлечения нарушителей к ответственности, аннулирования лицензии коллекторской компании;
  • с жалобой в прокуратуру. Прокуратура является органом общего надзора за соблюдением законодательства, а так как угрозы от коллекторов нарушают прав и интересы должников, это может стать основанием для обращения в прокуратуру;
  • с иском в суд. Если неправомерными действиями коллекторов заемщику нанесен ущерб, в том числе моральный, тот вправе возместить его в судебном порядке.

Источник: //dolgi-net.ru/advice/mogut-li-kollektory-opisat-imushestvo-dolzhnika/

ПравосудиеЕсть